Вопросы и ответы
Простым языком об инвестициях
ПИФ
Брокерский счет
ДУ ИИС
Что такое ПИФы?

ПИФ или паевой инвестиционный фонд объединяет средства разных инвесторов для вложения в финансовые инструменты. Доля инвестора в фонде зависит от размера вложения и для обозначения вклада каждого участника используется условная величина – пай. Если один пай стоит 100 рублей, и инвестор вложил 1000 рублей, то получит 10 паев, которые удостоверяют его права на долю в фонде. Деньгами фонда управляют команда профессиональных управляющих, которые подбирают перспективные направления для инвестиций.

Сколько денег можно вложить в паевой фонд?

В МТС Инвестиции можно инвестировать в фонд от 100 рублей. Максимальная сумма инвестиций не ограничена.

Что такое МТС Инвестиции?

МТС Инвестиции – это сервис, позволяющий инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Услуги доверительного управления предоставляет управляющая компания УК Система Капитал, дочерняя структура группы АФК Система и МТС.

Какие ПИФы предлагаются в МТС Инвестиции?

В МТС Инвестиции можно инвестировать в фонды с двумя классами активов и двумя базовыми валютами: акции и облигации, номинированные в рублях или долларах.

Если для вас важна долларовая доходность инвестиций, используйте фонды, активы которых номинированы в долларах. Если же целью является получение доходности в рублях, то вам подойдут все наши фонды, кроме «Валютные накопления», который мы рекомендуем только для валютных инвесторов.

Как выбрать ПИФ? Чем отличаются фонды акций и фонды облигаций?

Облигации – это ценные бумаги с фиксированной доходностью. Компания или государство выпускают облигации, чтобы взять деньги в долг и позже возвращают их с процентами. В наши паевые фонды включаются облигации наиболее надежных компаний-эмитентов с высокими рейтингами кредитного качества. Поэтому вложение в фонды облигаций наименее рискованны и обеспечивают стабильную доходность из года в год. Вы можете увидеть это на графике стоимости пая.

Активы фондов акций, а также фонда «Биотехнологии» состоят преимущественно из акций – долей в компаниях. Владелец акции может заработать на изменении цены акции, а также получать часть прибыли компании в форме дивидендов. Получаемые дивиденды включаются в имущество фонда и обеспечивают дополнительный рост стоимости пая. Цена акций может расти или падать в зависимости от многих факторов, поэтому при инвестировании в фонды акций риски инвестора будут выше, а равно будет выше и потенциальная доходность.

Легко ли покупать и продавать паи?

Паи можно купить, обменять или погасить (продать) на сайте или в мобильном приложении (iOS и Android). Покупка или продажа паев происходит обычно в течение 3 – 5 рабочих дней. Также операции можно осуществить в пунктах приема заявок МТС-Банка.

Надежны ли вложения в ПИФы?

Вложение средств фонда в ценные бумаги десятков компаний с высоким рейтингом кредитного качества делает паевой фонд более безопасным для инвесторов, чем самостоятельная торговля. Однако доходность не гарантирована, так как стоимость активов фонда может как вырасти, так и снизиться.

Активы фонда хранятся в специализированном депозитарии – независимой организации, обеспечивающей дополнительный контроль за их сохранностью и соблюдением инвестиционной декларации. Деятельность управляющей компании и специализированного депозитария контролируется ЦБ РФ.

Как можно заработать в ПИФе?

Как только вы инвестировали средства в паевой фонд, вы становитесь владельцем определенного количества паев этого фонда. Рост стоимости ценных бумаг, из которых состоят активы фонда, а также поступление в фонд купонных и дивидендных выплат приводит к росту стоимости активов фонда. Вместе с ней пропорционально растет и стоимость паев — доли фонда, которой вы владеете.

Как уплачиваются налоги в ПИФе?

Управляющая компания по закону является налоговым агентом и поэтому самостоятельно удерживает и выплачивает налоги – 13% от полученного инвестиционного дохода для граждан РФ. Налог удерживается при продаже паев. Если же инвестор владеет паями ПИФ более трех лет, он освобождается от уплаты налога.

Что будет, если у УК отзовут лицензию?

Отзыв лицензии УК не нарушает финансовых интересов клиентов. На этот случай предусмотрен жесткий регламент расформирования фонда под контролем ЦБ РФ: имущество фонда продается, а пайщики получают деньги пропорционально количеству принадлежащих им паев. Кроме процедуры расформирования возможна передача фонда в управление другой управляющей компании, и тогда инвестор продолжит владеть паями и получать доходность независимо от судьбы управляющей компании.

Что такое СЧА и стоимость пая? Как это считается?

СЧА или стоимость чистых активов – это стоимость всех активов паевого фонда, находящихся в управлении за вычетом обязательств фонда.. Расчетная стоимость пая – показатель стоимости пая, рассчитанный как соотношение СЧА и количества паев фонда. Показатели по открытым фондам рассчитываются и публикуются на сайте компании и в мобильном приложении каждый рабочий день.

Что такое надбавки и скидки в ПИФ?

Надбавка – это комиссия при приобретении паев. Скидка – это комиссия при продаже паев. Вы можете найти информацию о надбавках и скидках по каждому фонду на сайте на странице фонда или в разделе О фонде в мобильном приложении. Наши скидки и надбавки одни из самых низких на рынке!

Где можно следить за результатами управления в ПИФ?

В мобильном приложении «МТС Инвестиции», в личном кабинете на сайте или в открытых источниках информации, таких как investfunds.ru.

Я перевел деньги в ПИФ. Когда у меня появятся паи? Я оплатил паи, почему я не сразу вижу их в приложении/личном кабинете?

Обычно выдача паев занимает 3-5 рабочих дней с момента перевода средств по реквизитам или оплаты банковской картой.

Почему при приобретении я не вижу, по какой цене покупаю инвестиционный пай?

Покупка паев осуществляется по цене пая, действующей на день, предшествующий выдаче паев. Эта цена становится известна только на следующий день, так как активы оцениваются по цене закрытия торгов на бирже.

Когда я смогу вывести средства? На какой срок я могу инвестировать средства в ПИФ?

Вы можете продать паи и вывести средства из фонда в любой момент, не теряя полученной доходности. Мы рекомендуем вкладывать средства в ПИФ не менее, чем на год. Инвестируя на срок более трех лет, вы также будете освобождены от уплаты налога на инвестиционный доход.

Что такое заявка?

Заявка – документ, который оформляется для приобретения, обмена или погашения (продажи) инвестиционных паев. В результате подачи заявки на приобретение паев вы получаете реквизиты транзитного счета фонда. Кроме того, заявка на приобретение носит бессрочный характер и вносить деньги по ней можно неограниченное число раз. После перевода средств на эти реквизиты, далее они будут инвестированы в фонд.

Кто конкретно управляет моими деньгами?

Команда профессиональных управляющих активами с финансовым образованием, многолетним опытом работы и, соответствующие квалификационным требованиям, предъявляемым Центральным Банком России.

Более подробно о них можно прочитать в разделе О компании на нашем сайте.

Что делать, если я уже вложил средства в ПИФ и хочу пополнить еще? Снова подавать заявку?

Если вы уже купили ПИФ, значит у вас есть заявка на приобретение. Такая заявка является постоянно действующей. Для последующего приобретения паев вам достаточно перевести деньги по реквизитам транзитного счета фонда. А при оплате банковской картой данные заявки заполнять не надо.

Что значит обмен паев?

Между фондами, находящимися под управлением одной управляющей компании, возможен обмен. Обмен паев можно совершить в личном кабинете на сайте компании или в мобильном приложении.

Для чего при покупке паев ПИФ мне нужен ИНН?

ИНН или идентификационный номер налогоплательщика необходим управляющей компании для расчета и удержания налога на доходы при продаже ПИФ.

Если реквизиты моего счета изменились, как сообщить об этом управляющей компании?

Нужно внести изменения в анкету в личном кабинете на сайте. При выводе средств вы можете указать реквизиты любого принадлежащего вам банковского счета.

На чем зарабатывает управляющая компания? Вижу, что комиссии невысокие, нет ли здесь «подводных камней»?

Комиссии необходимы для поддержания работы управляющей компании и привлечения первоклассных специалистов, управляющих активами. Наш приоритет – максимально выгодные и справедливые условия инвестирования для наших клиентов, поэтому наши комиссии одни из самых низких на рынке. Полная структура вознаграждения и расходов за управление фондом по закону раскрыта в Правилах доверительного управления фондом. Их соблюдение в том числе контролирует специализированный депозитарий.

Почему назначение платежа при переводе средств в ПИФ такое длинное, и его нельзя менять?

При зачислении средств на счет фонда управляющая компания сверяет сведения об инвесторах со специализированным депозитарием и регистратором фонда. Контроль поступления средств ведется по ФИО клиентов, номерам заявок и наименованиям фондов. Для автоматического и быстрого зачисления денег в ПИФ достаточно указать ФИО и номер заявки.

В качестве более удобной альтернативы переводу по реквизитам вы можете воспользоваться оплатой банковской картой.

Может ребенок купить паи ПИФ?

Да, может. Если ребенку до 14 лет, то документы от его имени будет подписывать родитель или законный представитель (опекун). Для детей старше 14 лет документы подписывают его родитель и сам ребенок. Покупка осуществляется только в офисе компании или в пунктах приема заявок агента ПАО «МТС-Банк».

Можно ли завещать или подарить паи ПИФ?

Да, можно. Инвестиционный пай – это ценная бумага, которую можно подарить или унаследовать.

Сколько времени занимает вывод средств/погашение паев?

Обычно заявка на погашение паев обрабатывается в течение 3-5 рабочих дней. Максимальный срок по правилам фонда может занимать до 10 рабочих дней, но обычно мы справляемся быстрее.

У вас есть лицензия на осуществление брокерской деятельности?

У МТС Банка есть лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, депозитарной и дилерской деятельности. https://www.mtsbank.ru/o-banke/bank/licensii/

Что такое брокерский счёт и для чего он нужен?

Брокерский счёт предназначен для совершения сделок с ценными бумагами на бирже. Услугу брокерского обслуживания предоставляет МТС Банк. Никаких процентов на остаток на счёте не начисляется.

В каком документе прописаны условия оказания брокерских услуг?

Условия оказания брокерских услуг прописаны в Регламенте оказания ПАО «МТС-БАНК» услуг на рынках ценных бумаг. Вы можете скачать его на официальном сайте МТС Банка.

Что будет с моими ценными бумагами, если у МТС Банка отзовут лицензию?

МТС Банк хранит ценные бумаги клиентов отдельно от своих – это требование закона. Если у МТС Банка отзовут лицензию, вы сможете перевести свои бумаги к другому брокеру.

Как открыть брокерский счёт?

Открытие счёта происходит дистанционно, в приложении МТС Инвестиции, которое можно скачать в AppStore или Play Market. На вкладке «Мои активы» необходимо выбрать «Брокерский счёт МТС Банк» и нажать «Открыть счёт». Далее необходимо ввести ваши личные данные в соответствии с паспортом РФ и подписать все необходимые документы посредством ввода СМС, после чего заявка на открытие счёта отправится в банк.

Вы также можете подать заявку на открытие брокерского счёта в приложении МТС Банк (МТС Деньги). Для этого выберите на главном экране пункт «Инвестиции», нажмите «Открыть счёт» и следуйте инструкциям системы.

Можно ли открыть брокерский счёт, если я не гражданин РФ?

Нет.

Я оформил заявку, как скоро мне откроют счёт?

Открытие счёта в рабочий день обычно занимает не более часа, в редких случаях оно происходит на следующий рабочий день.

Я отправил деньги по реквизитам на пополнение ещё не открытого брокерского счёта. Что с ними будет, если брокерский счёт так и не будет открыт?

Деньги будут зачислены на ваш брокерский счёт после его открытия. Если брокерский счёт по какой-то причине не будет открыт, мы вернём вам деньги на тот счёт, с которого вы их отправили.

Как мне изменить анкетные данные (например, номер телефона)?

Для изменения анкетных данных необходимо обратиться c паспортом в любой офис МТС Банка. Предварительно сообщите, пожалуйста, нам о вашем визите, написав сообщение на электронный адрес mtsi@mtsbank.ru или через форму обратной связи в приложении, мы подготовим необходимые документы и предупредим сотрудников офиса о вашем визите.

Вы можете открыть новый счёт, привязанный к вашему новому номеру телефона, без визита в МТС Банк.

Как мне узнать реквизиты моего брокерского и депозитарного договоров?

Реквизиты ваших договоров и счетов вы можете посмотреть в уведомлениях об открытии счетов, которые были направлены Банком вам на e-mail.

Также они есть в отчётах, которые мы присылаем вам на e-mail на следующий рабочий день после движений по счёту.

Хочу закрыть счёт, как это сделать?

Никаких комиссий за ведение счёта нет, вы платите только тогда, когда совершаете сделки. Даже если вы не планируете пользоваться счётом в ближайшее время, имеет смысл оставить его, возможно, он пригодится вам в будущем. Просто удалите наше приложение с телефона.

Для закрытия счёта нужно подать в Банк заявление. Но перед этим необходимо подписать анкету клиента, для чего нужно прийти в любое отделение Банка с паспортом.

Выберите офис, в который вам будет удобно подойти, и сообщите нам его через форму обратной связи в приложении.

https://www.mtsbank.ru/o-banke/ofisi-i-bankomati

Как пополнить брокерский счёт?

Для пополнения счёта с карты в приложении «МТС Инвестиции» воспользуйтесь кнопкой «Пополнить» на вкладке «Мои активы, Брокерский счёт МТС Банк». При пополнении с банковской карты в приложении МТС Инвестиции может удерживаться комиссия, размер которой вы увидите при вводе заявки.

Также вы можете пополнить счёт переводом по реквизитам из любого банка. Реквизиты для пополнения можно посмотреть в приложении МТС Инвестиции -> Мои активы -> Реквизиты. При заполнении платёжного поручения, пожалуйста, копируйте реквизиты прямо из нашего приложения.

Пополнять брокерский счёт по реквизитам можно только с банковского счёта клиента. Пополнение со счетов третьих лиц невозможно.

С кредитной карты брокерский счёт лучше не пополнять – вашим банком может быть удержана комиссия как за снятие наличных.

Как пополнить счёт в валюте?

Пополнить счёт в валюте можно переводом по реквизитам.

Как пополнить брокерский счёт без комиссии?

Без комиссии брокерский счёт можно пополнять со счёта в МТС Банке в приложении «МТС Банк» или с дебетовой карты МТС Банка в приложении «МТС Инвестиции».

Как мне пройти полную идентификацию?

Для прохождения полной идентификации нужно прийти в отделение Банка с паспортом. Прежде, чем это сделать, напишите письмо на e-mail mtsi@mtsbank.ru, чтобы мы подготовили необходимые документы и предупредили о вашем скором визите коллег из отделения, которое вы собираетесь посетить.

Как пополнить счёт?

Для пополнения счёта в приложении воспользуйтесь кнопкой «Пополнить» на вкладке «Мои активы, Брокерский счёт МТС Банк». При пополнении с банковской карты в приложении МТС Инвестиции может удерживаться комиссия, размер которой вы увидите при вводе заявки.

Также вы можете пополнить счёт переводом по реквизитам из любого банка. Реквизиты для пополнения можно посмотреть в приложении МТС Инвестиции -> Мои активы -> Реквизиты. При заполнении платёжного поручения, пожалуйста, копируйте реквизиты прямо из нашего приложения.

Без комиссии брокерский счёт можно пополнять по реквизитам со счёта в МТС Банке в приложении МТС Банк (МТС Деньги) или с дебетовой карты МТС Банка в приложении МТС Инвестиции.

Пополнять брокерский счёт можно только с банковского счёта клиента, пополнение со счетов третьих лиц запрещено. Пополнение с карты Киви банка или иных виртуальных карт также запрещено.

Какая минимальная сумма пополнения?

Минимальной суммы при пополнении счёта по реквизитам нет, можно пополнить хоть на 1 рубль. Однако, при пополнении с карты в приложении минимальная сумма 100 рублей.

Реквизиты для пополнения можно посмотреть в приложении МТС Инвестиции -> Мои активы -> Реквизиты.

Как быстро происходит пополнение брокерского счёта?

Для мгновенного (в течение нескольких минут) пополнения счёта с карты в рабочие дни пользуйтесь кнопкой «Пополнить» на вкладке «Мои активы – Брокерский счёт МТС Банк».

Зачисление при пополнении по реквизитам обычно происходит не позднее следующего рабочего дня.

Если на следующий рабочий день после отправки денег вы всё ещё не видите их на счёте, пожалуйста, напишите нам через форму обратной связи в приложении, указав ваши ФИО и детали платежа, мы проверим поступление средств и вернёмся к вам с ответом.

Как быстро происходит зачисление пополнения по реквизитам?

Зачисление при пополнении по реквизитам обычно происходит не позднее следующего рабочего дня.

Если на следующий рабочийдень после отправки денег вы всё ещё не видите их на счёте, пожалуйста, напишите нам через форму обратной связи в приложении, указав ваши ФИО и детали платежа, мы проверим поступление средств и вернёмся к вам с ответом.

Для мгновенного (в течение нескольких минут) пополнения счёта с карты в рабочие дни пользуйтесь кнопкой «Пополнить» на вкладке «Мои активы – Брокерский счёт МТС Банк».

Как вывести деньги с брокерского счёта?

Для вывода денег с брокерского счёта воспользуйтесь кнопкой «Вывести средства» на вкладке «Мои активы, Брокерский счёт МТС Банк».

Нужно будет ввести реквизиты вашего банковского счёта, номер которого начинается с цифр 40817.

Сколько времени занимает вывод денег?

Как правило, мы исполняем поручение на вывод не позднее следующего рабочего дня.

Поручение в обработке отображается на вкладке «Операции – Брокерский счёт МТС Банк» с иконкой часиков. Деньги обычно приходят в течение нескольких часов после того, как эта иконка пропадает.

Если через один рабочий день после подачи поручения на вывод деньги всё ещё не пришли, напишите нам через форму обратной связи в приложении.

При попытке вывести деньги я получаю сообщение об ошибке. В чём дело?

Наиболее вероятные причины ошибки при выводе средств:

  1. Вы пытаетесь вывести средства на счёт третьего лица;
  2. Вы пытаетесь вывести средства на свою карту, но это карта Киви банка или другая виртуальная карта;
  3. У вас в настройках телефона на выставлена синхронизация времени и часового пояса с сервером.

Если вы уверены, что проблема не из этого списка, напишите нам через форму обратной связи в приложении.

Как скоро после продажи бумаг я могу подать поручение на вывод средств?

Это зависит от того, какие именно бумаги вы продали. Дело в том, что по правилам биржи разные бумаги торгуются в разных режимах: Т+1 (облигации) и Т+2 (акции и паи биржевых ПИФов). Режим Т+ означает, что фактические расчёты по сделке, заключённой сегодня, пройдут на следующий торговый день для режима Т+1 или на второй торговый день для режима Т+2. Поручение на вывод денег можно подавать только после того, как они фактически поступили на ваш брокерский счёт, т.е. после окончания расчетов по сделке.

Почему не стоит выводить все деньги с брокерского счёта, если у меня ещё есть бумаги?

Дело в том, что по правилам биржи разные бумаги торгуются в разных режимах: Т+1 и Т+2. Режим Т+ означает, что фактические расчёты по сделке, заключённой сегодня, пройдут на следующий торговый день для режима Т+1 или на второй торговый день для режима Т+2. А комиссия за сделку всегда удерживается в момент заключения сделки.

Из-за этого вы можете оказаться в ситуации, когда вы не можете подать поручение на продажу бумаг, которые торгуются в режиме Т+ только потому, что вам не хватает денег на комиссию по сделке продажи. Поэтому при выводе денег со счёта рекомендуем всегда оставлять часть на будущую комиссию.

Почему я не могу вывести все свободные средства? Сумма свободных средств одна, а для вывода доступно гораздо меньше.

Дело в том, что по правилам биржи облигации торгуются в режиме Т+1, а акции и паи биржевых фондов – в режиме Т+2. Это означает, что расчёты по сделкам с этими бумагами проходят на следующий (завтра, Т+1) или на второй (послезавтра, Т+2) торговый день после заключения.
При этом вы можете заключать сделки на покупку бумаг, торгующихся в режиме Т+, с использованием этих денег, так как покупка тоже будет рассчитана не сегодня. Поэтому они отображаются в приложении как свободные средства.
Однако, для вывода эти деньги ещё не доступны, так как пока не поступили на ваш счёт. Доступный для вывода объём приложение показывает при вводе заявки на вывод средств.
Точную информацию о вашей денежной позиции и сроках расчётов по сделкам вы можете посмотреть на экране вывода денег, а также в отчётах брокера, которые приходят на e-mail.

Я пополнил счёт. В операциях пополнение есть, а баланс не увеличился. Почему?

Баланс счёта обновляется по рабочим дням в 10:00 МСК одновременно с открытием торгов. Если биржа открылась, а ваш баланс так и не обновился, напишите нам через форму обратной связи в приложении.

Как узнать, сколько денег я могу вывести?

Объём средств, свободный для вывода, вы увидите при вводе заявки на вывод.

Какие инструменты доступны для торговли?

На данный момент в приложении для торговли с брокерского счёта доступны акции, облигации и паи БПИФов, торгующиеся на Московской и Санкт-Петербургской биржах. С перечнем доступных бумаг можно ознакомиться в приложении на вкладке «Витрина».

На вкладке «Мои активы, Брокерский счёт» возможна конвертация рубль/доллар.

Как купить доллары?

Для покупки долларов нажмите на «Доллары» на вкладке «Мои активы, Брокерский счёт» в приложении «МТС Инвестиции».

Как узнать, сколько у меня свободных средств для покупки ценных бумаг?

Объём средств, доступный для покупки ценных бумаг, вы можете посмотреть на вкладке Мои активы -> Свободные средства.

Как купить ценные бумаги?

Ценные бумаги вы можете купить, открыв вкладку Витрина -> Акции / Облигации / Биржевые фонды -> Поиск -> Найти интересующую бумагу -> В окне бумаги нажать кнопку «Купить».

Пытаюсь совершить сделку, но не могу, не хватает денег на комиссию, хотя в свободном остатке денег достаточно. Почему?

Это сообщение означает, что у вас действительно недостаточно денег для выполнения торговой операции. Сумма свободных средств, которую вы видите на вкладке «Мои активы, Брокерский счёт МТС Банк» это ваш плановый остаток по деньгам, он может отличаться от фактического остатка. Дело в том, что по правилам биржи акции торгуются в режиме Т+2, то есть сделки с ними исполняются на второй торговый день после заключения. А комиссия за сделку удерживается в момент заключения. Пополните счёт на сумму комиссии и сделка пройдёт.

Проверить, сколько у вас денег, доступных для удержания комиссии, вы можете, нажав на кнопку «Вывести средства» на вкладке «Мои активы -> Брокерский счёт МТС Банк».

Что посоветуете купить?

Мы не даём инвестиционных консультаций, но мы разработали приложение, помогающее вам принять решение о покупке той или иной бумаги: в «Витрине» их можно фильтровать по доходности и цене, а в карточке каждой бумаги мы приводим краткое описание компании-эмитента и последние новости по ней. График котировок бумаги можно смотреть за разные периоды, от 1 дня 10 лет.

Решение о том, что и когда купить или продать, вы принимаете самостоятельно.

Что такое лот?

Лот — это минимальный объём сделки с акциями. Многие акции торгуются лотами, один лот может быть 10, 100 или даже 10 000 бумаг, купить или продать меньше лота нельзя.

Чем акции отличаются от облигаций?

Покупая акцию, вы становитесь одним из собственников компании, а покупая облигацию, вы становитесь одним из её кредиторов. Цена акции зависит от того, насколько хорошо у компании идёт и развивается бизнес, на цену облигации влияет лишь то, насколько хорошо компания платит по своим долгам. Акции являются более рискованным инструментом для инвестирования, чем облигации.

Чем отличаются привилегированные акции от обычных?

По привилегированным акциям выплачиваются дивиденды и при банкротстве компании их владельцы стоят в очереди на возмещение выше, чем владельцы обычных акций. Но при этом они за некоторыми исключениями не дают права голоса на собрании акционеров.

Обычные акции дают право голоса при голосовании на собрании акционеров, поэтому являются более ценными для инвесторов, желающих влиять на бизнес компании. По обычным акциям тоже могут выплачиваться дивиденды, но это не обязательно.

Что такое голубые фишки на бирже? Чем они лучше остальных бумаг?

Этим термином называют самые ликвидные и наиболее популярные акции у российских и зарубежных инвесторов, торгующих на Московской бирже. Это крупнейшие компании в секторе, иногда монополии. Вероятность их банкротства минимальна.

Чем рыночная заявка отличается от лимитной?

Рыночная заявка — это заявка купить/продать определённое количество ценных бумаг по той цене, которая в данный момент есть на рынке. Преимущество её в том, что вы точно уверены, что купите или продадите нужное количество бумаг прямо сейчас, однако при этом вы не можете точно заранее знать цену, по которой это произойдёт, особенно в случае, если покупаете или продаёте большой объём.

Лимитная заявка отличается от рыночной тем, что в ней вы сами задаёте цену, по которой хотите купить/продать определённое количество ценных бумаг, здесь наоборот – вы точно знаете цену, по которой покупаете или продаёте, но у вас нет уверенности, что вы купите или продадите весь желаемый объём, т.к. на рынке может просто не найтись продавца или покупателя по вашей цене. Лимитные заявки «живут» до закрытия торгов или до момента, когда вы их снимаете самостоятельно.

Я подавал одну заявку на сделку, а в итоге получил несколько сделок, как так? Как это повлияет на размер уплаченной мной комиссии?

Иногда бывает так, что одна ваша крупная заявка удовлетворяется несколькими сделками. Особенно легко это представить, если ваша заявка очень крупная. Например, если вы продаёте акций Газпрома на 10 миллионов рублей разом, не стоит удивляться, что с обратной стороны будет не один покупатель, а несколько, или даже несколько десятков.

На размер уплаченной вами комиссии это никак не влияет.

Как и в каком размере удерживается налог с прибыли, полученной в виде разницы между ценами покупки и продажи бумаг?

Налог на доходы физ. лица – 13% (15%) с прибыли, полученной в виде разницы между ценами покупки и продажи ценных бумаг. Уплаченная комиссия учитывается и уменьшает прибыль. По операциям купли/продажи бумаг мы выступаем как ваш налоговый агент, то есть мы удержим с вас налог автоматически при выводе средств со счёта либо по итогам года, каких-то специальных действий от вас не требуется. Если в начале года на вашем счёте будет недостаточно средств для уплаты налога за прошлый год, мы вам сообщим.

Может получиться так, что вы в течение года уплатили больше налога, чем по итогам года с вас должно было причитаться. Например, в первой половине года была прибыль, и при выводе средств мы удерживали с вас налог, а во второй половине года был убыток и общий годовой доход получился меньше, чем тот, с которого вы уже успели уплатить налог в первом полугодии. В этом случае мы в начале следующего года сделаем пересчёт и вернём излишне удержанную сумму налога на ваш брокерский счёт.

Если вы выводите со счёта сумму, превышающую рассчитанную на текущий момент сумму налога, налог будет удержан полностью. Если же вы выводите сумму, меньшую, чем сумма налога на текущий момент, будет удержано 13% (15%) от выводимой суммы.

Как и в каком размере удерживается налог с доходов, полученных в виде дивидендов по акциям и купонов по облигациям?

Дивиденды по российским акциям и купоны по облигациям поступают на ваш брокерский счёт уже за вычетом налога.

По иностранным акциям или распискам есть разные варианты:

  1. дивиденды по российским акциям и купоны по российским облигациям поступают на ваш брокерский счёт за вычетом налога;
  2. с дивидендов по распискам на иностранные акции, торгующимся на Московской бирже, вы уплачиваете налог полностью самостоятельно;
  3. с дивидендов по акциям США вы по умолчанию платите 30% налога, дивиденды поступают на ваш брокерский счёт за вычетом налога, ставку налога можно снизить до 10%, если подписать специальную форму W-8BEN, но тогда 3% придётся оплачивать дополнительно самостоятельно;
  4. дивиденды по акциям других стран поступают на ваш брокерский счёт за вычетом налога, ставка может быть разной в зависимости от страны.
По каким доходам МТС Банк выступает как налоговый агент и что это значит?

Банк выступает налоговым агентом по доходам от сделок купли-продажи (от разницы цен покупки и продажи). Это значит, что по этим доходам клиенту не нужно дополнительно подавать налоговую декларацию.

А вот по доходам в виде дивидендов по иностранным акциям, а также по доходам от конверсии валюты инвесторы должны самостоятельно подавать декларацию в налоговую, так как по ним Банк не является налоговым агентом.

Как и в каком размере удерживается налог?

Налог на доходы физ. лица – 13% с прибыли, полученной в виде разницы между ценами покупки и продажи ценных бумаг. Уплаченная комиссия учитывается и уменьшает прибыль. По российским бумагам мы выступаем как ваш налоговый агент, то есть мы удержим с вас налог автоматически при выводе средств со счёта либо по итогам года, каких-то специальных действий от вас не требуется. Если в начале года на вашем счёте будет недостаточно средств для уплаты налога за прошлый год, мы вам сообщим.

Может получиться так, что вы в течение года уплатили больше налога, чем по итогам года с вас должно было причитаться. Например, в первой половине года была прибыль, и при выводе средств мы удерживали с вас налог, а во второй половине года был убыток и общий годовой доход получился меньше, чем тот, с которого вы уже успели уплатить налог в первом полугодии. В этом случае мы в начале следующего года сделаем пересчёт и вернём излишне удержанную сумму налога на ваш брокерский счёт.

Если вы выводите со счёта сумму, превышающую рассчитанную на текущий момент сумму налога, налог будет удержан полностью. Если же вы выводите сумму, меньшую, чем сумма налога на текущий момент, будет удержано 13% от выводимой суммы.

Дивиденды по российским акциям и купоны по облигациям поступают на ваш брокерский счёт уже за вычетом налога.

По иностранным акциям или распискам на них вы должны уплачивать налог с дивидендов самостоятельно.

Я подавал поручение на вывод одной суммы, а поступило меньше. Почему?

Мы удержали с вас НДФЛ по доходам, полученным вами от операций с ценными бумагами.

Какие комиссии взимаются за обслуживание?

Для пользователей приложения МТС Инвестиции брокерская комиссия – 0,3% от оборота по сделке. Если вы не совершаете сделок, вы ничего не платите.

Комиссия при пополнении с карт сторонних банков – 0,65% от суммы за пополнение. Комиссий за вывод денег и хранение бумаг нет.

Где посмотреть отчёты?

Все ваши операции и сделки отображаются в разделе Операции -> Брокерский счёт МТС Банк. Также мы присылаем вам отчёты на e-mail на следующий рабочий день после движений по счёту.

В приложении можно отфильтровать операции, чтобы посмотреть именно те, какие вас интересуют.

При необходимости мы по вашему запросу можем предоставить нужную справку или отчёт брокера на бумаге, пишите нам через форму обратной связи в приложении.

Могу ли я перевести к вам бумаги от другого брокера?

Да, для этого вам нужно подать два поручения – поручение на списание бумаг у другого брокера и поручение на зачисление этих бумаг в наш депозитарий.

Но перед этим нужно будет подписать анкету клиента. Для этого придётся прийти в Банк с паспортом, предварительно предупредив нас письмом на адрес mtsi@mtsbank.ru или через форму обратной связи в приложении.

Возможно, вам удобнее будет просто продать бумаги у другого брокера и пополнить брокерский счёт у нас деньгами.

Как получить дивиденды по акциям?

Для того, чтобы получить дивиденды по акции, вам необходимо владеть ею в момент фиксации реестра акционеров для выплаты дивидендов. Эмитенты сообщают об этой дате заранее на своём сайте или на общедоступных информационных ресурсах.

Если вы хотите купить акции для получения дивидендов, помните о том, что акции торгуются в режиме Т+2, то есть купить их нужно за два рабочих дня до даты фиксации реестра.

Как правило, дивиденды поступают на ваш брокерский счёт в течение 7 рабочих дней после их выплаты эмитентом.

Где смотреть информацию по будущим дивидендам?

Информацию о прошлых выплатах дивидендов вы можете смотреть в открытых источниках или на сайте компании-эмитента, например, МТС: https://moskva.mts.ru/about/investoram-i-akcioneram/korporativnoe-upravlenie/dividendi, Сбербанк: https://www.sberbank.com/share-profile. Размер будущих дивидендов заранее неизвестен.

Даты закрытия реестров для выплаты дивидендов можно смотреть, например, на сайте Московской биржи: https://www.moex.com/ru/listing/listing-register-closing.aspx.

Где смотреть информацию по выплаченным дивидендам?

На данный момент дивиденды можно отслеживать по отчётам брокера, которые мы присылаем вам на почту, а также вы увидите в приложении, что у вас увеличился баланс. Но мы работаем над интерфейсом приложения и скоро выплаты дивидендов по акциям и купонов по облигациям будут видны в разделе «Операции, Брокерский счёт МТС Банк».

Как правило, дивиденды поступают на ваш брокерский счёт в течение 7 рабочих дней после их выплаты эмитентом.

Что такое НКД по облигации?

НКД это так называемый накопленный купонный доход. Купон по облигациям выплачивается, как правило, два раза в год. Если сделка купли-продажи облигации совершается между купонными выплатами, кроме стоимости самой облигации покупатель выплачивает продавцу компенсацию купонного дохода, который «накопился» за время, прошедшее с выплаты прошлого купона.

Для вашего удобства величину НКД мы указываем на странице облигации вместе с другими показателями.

Какие рынки доступны, почему нет иностранных ценных бумаг?

Пока в приложении есть только фондовый рынок Московской биржи, российские ценные бумаги. В скором времени планируется открытие доступа на Санкт-Петербургскую биржу, где торгуются иностранные ценные бумаги.

Когда можно совершать сделки?

На Московской бирже в рабочие дни с 10:00 до 18:40 МСК.

На Санкт-Петербургской бирже в рабочие дни с 10:00 до 19:00.

Утренней и вечерней сессий у нас пока нет.

Есть ли возможность маржинальной торговли (торговли с кредитным плечом)?

Нет, торговать можно только на собственные деньги.

Куда исчезли с Витрины бумаги (акции или облигации), которые до 30.09.2021 были представлены в приложении?

01.10.2021 вступила в силу новая редакция «Базового стандарта совершения брокером операций на финансовом рынке». Этот стандарт разработан участниками рынка совместно с ЦБ РФ. Согласно ему, теперь для покупки некоторых бумаг вам будет необходимо предварительно пройти тестирование, цель которого – убедиться, что вы хорошо понимаете, что делаете и осознаёте все риски. Мы уже начали разрабатывать это тестирование, скоро оно станет доступно для всех наших клиентов.

Что такое ДУ ИИС?

Договор, по которому управляющая компания инвестирует ваши денежные средства в ценные бумаги для получения вами дохода по этим бумагам с возможностью получения налогового вычета.

Какие ИИС можно оформить сейчас?

Мы предлагаем клиентам при оформлении ИИС выбрать инвестиционную стратегию – правила, по которым будет управляться ваш ИИС.

Стратегия определяет, в какие виды ценных бумаги будут осуществляться инвестиции.

Инвестиционные стратегии отличаются уровнем потенциального дохода и возможного риска. В настоящее время для онлайн оформления доступны три стратегии ИИС – «Рынки акций», «ОФЗ», «Фонды облигаций».

Чтобы получить доступ к большему количеству стратегий, необходимо обратиться в офис МТС Банка.

Сколько времени потребует оформление ИИС?

Онлайн оформление инвестиционного счета займет от одной до пяти минут. Оформление в офисе МТС банка потребует чуть больше времени.

Как работает ИИС?
  • Вы заключаете договор ИИС онлайн в приложении МТС Инвестиции, на сайте mts.investments или оффлайн в отделении МТС Банка.

  • Вносите минимальную сумму денежных средств от 100 рублей (сумма может отличаться по разным видам инвестиционных стратегий).

  • Получаете доход от профессионального управления ценными бумагами и гарантированный налоговый вычет от государства.

Что такое налоговый вычет от государства по ИИС?

На текущий момент* существуют два типа налогового вычета:

  • Вычет типа А. Государство возвращает часть полученного от вас налога на доходы физических лиц (13-15% процентов от вашей заработной платы, премии и прочих выплат). В рамках данного типа вычета возвращается часть ранее уплаченного вами налога, равная 13% от взноса на ИИС за тот же календарный год, но не больше 52 тысяч за один календарный год.

  • Вычет типа Б. Вы не платите подоходный налог по операциям с ценными бумагами за все время действия счета ИИС (применяется при закрытии ИИС).

Как и когда выбрать тип налогового вычета?

Никто не торопит вас с выбором. При закрытии ИИС через 3 года после его открытия у вас есть возможность направить в управляющую компанию требование о получении налогового вычета типа Б. Либо подать в налоговую декларацию с применением налогового вычета типа А по окончании календарного года, в течении которого вы инвестировали денежные средства на свой ИИС.

Оформив ИИС в МТС Инвестициях, есть возможность получить вычет типа А в упрощенном порядке. Для этого не потребуется предоставлять налоговую декларацию – достаточно подписать заявление на получение вычета в личном кабинете налогоплательщика на сайте nalog.ru

Какие действуют ограничения по ИИС?
  • Минимальный срок владения ИИС – 3 полных года от даты открытия счета. Датой открытия счета считается дата первой минимальной инвестиции.

  • При закрытии ИИС ранее 3 лет вы автоматически лишаетесь прав на налоговый вычет по этому счету за весь срок его действия. Даже если вы уже получили налоговый вычет по типу А, вам придется вернуть его государству.

  • До окончания трехлетнего срока любой вывод активов (снятие денежных средств) приведет к закрытию счета.

  • Максимальный срок владения ИИС не ограничен. Вы можете пользоваться вычетами по ИИС ежегодно в течение 3, 5 или даже 10 лет на ваше усмотрение.

  • Также есть ограничение по максимальной сумме инвестиции на ИИС в течение одного календарного года. Она на текущий момент равна 1 млн рублей.

  • У одного физического лица может быть одновременно только один ИИС. Исключением является перевод ИИС от одной компании в другую. Этот случай подразумевает одновременное существование двух ИИС, но только для целей перевода активов и на срок не более 1 месяца.

Какую минимальную сумму я могу инвестировать для открытия ИИС?

В МТС Инвестициях вы можете открыть счет ИИС, инвестировав всего 100 рублей, например, по стратегии «Фонды облигаций». Для оформления скачайте приложение или пройдите по ссылке для оформления на сайте.

Что будет если я открою второй ИИС и не закрою через месяц первый?

Вы потеряете право на налоговый вычет по этим двум счетам. И если вы уже получали вычет типа А по первому ИИС, то придется вернуть этот вычет государству.

Какой тип вычета выбрать, если у меня нет постоянной занятости, и я не плачу НДФЛ?

В этом случае предпочтительнее вычет типа Б.

Если я плачу НДФЛ по ставке 15%, получу ли я налоговый вычет тоже 15%?

Да, получите.

Если я резидент Российской Федерации, но проживаю(-вал) за границей более половины календарного года, в течение которого я инвестировал в ИИС, могу ли я претендовать на налоговый вычет за этот период?

К сожалению, нет. Вычет могут использовать только налоговые резиденты РФ – физические лица, фактически находящиеся в России не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев (п. 2 ст. 207 НК РФ).

Если я сдаю в аренду квартиру и плачу с этого налоги, могу ли я вернуть часть из них за счет налогового вычета по ИИС типа А?

Да, сможете.

Налоги по каким доходам я могу вернуть за счет вычета типа А по ИИС?

Применение налогового вычета по ИИС предусмотрено по доходам:

  • от работы по найму;

  • полученным по гражданско-правовым договорам (например, договорам аренды, выполнения работ и др.).

Применение налогового вычета по ИИС НЕ предусмотрено по доходам:

  • от операций с ценными бумагами;

  • от операций РЕПО;

  • в виде выигрышей, полученных участниками азартных игр и участниками лотерей;

  • в виде сумм прибыли контролируемой иностранной компании от долевого участия

Что я должен сделать для получения налогового вычета по типу А?

Достаточно всего лишь подписать предзаполненное заявление в личном кабинете на сайте ФНС и выбрать счет для зачисления денег.

Краткая инструкция по получению вычета типа А по ИИС в упрощенном порядке:

  1. Доверительный управляющий направляет в налоговый орган информацию об открытом ИИС, а также о сумме денежных средств, внесенных на ИИС. Как правило, это ежегодно происходит в марте.

  2. После этого в Вашем личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС во вкладке «Сообщения» появляется информация о том, что «получены сведения для получения налогового вычета в упрощенном порядке».

  3. После проверки полученных от доверительного управляющего сведений в личном кабинете налогоплательщика во вкладке «Сообщения» также появляется «Заявление на получение вычета в упрощенном порядке».

  4. Вам нужно перейдите в «Заявление на получение вычета в упрощенном порядке» и выберите номер банковского счета из всплывающего перечня открытых Вам банковских счетов.

  5. Не забудьте подписать сформированное заявление электронной цифровой подписью.

  6. Деньги должны поступить на счет в течение 1,5 месяцев после того, как Вы подпишете заявление. В исключительных случаях срок проверки данных налоговой может быть увеличен.

Что я должен сделать для получения налогового вычета по типу Б?

Порядок следующий:

  1. Вам необходимо обратиться с заявлением в свой налоговый орган, который выдаст уведомление о том, что в течение срока действия ИИС вы не пользовались вычетом типа А.

  2. Полученное из налогового органа уведомление вы приносите доверительному управляющему вместе с заявлением, содержащим просьбу применить вычет типа Б.

  3. Как результат – вы получите денежные средства от продажи активов, учитываемых на ИИС, без удержания налога (за исключением дивидендов по акциям, при получении которых на счет ИИС налог будет удержан).

*По состоянию на апрель 2022 года

ООО УК «Система Капитал» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования вами сайта https://mts.investments/.

«Cookie» представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях сайтов и иных пользовательских действиях. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, измените настройки браузера или прекратите использование указанных сайтов.
Согласие на обработку пользовательских данных