Вопросы и ответы
Простым языком об инвестициях
Что такое ПИФы?

ПИФ или паевой инвестиционный фонд объединяет средства разных инвесторов для вложения в финансовые инструменты. Доля инвестора в фонде зависит от размера вложения и для обозначения вклада каждого участника используется условная величина – пай. Если один пай стоит 100 рублей, и инвестор вложил 1000 рублей, то получит 10 паев, которые удостоверяют его права на долю в фонде. Деньгами фонда управляют команда профессиональных управляющих, которые подбирают перспективные направления для инвестиций.

Сколько денег можно вложить в паевой фонд?

В МТС Инвестиции можно инвестировать в фонд от 100 рублей. Максимальная сумма инвестиций не ограничена.

Что такое МТС Инвестиции?

МТС Инвестиции – это сервис, позволяющий инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Услуги доверительного управления предоставляет управляющая компания УК Система Капитал, дочерняя структура группы АФК Система и МТС.

Какие ПИФы предлагаются в МТС Инвестиции?

В МТС Инвестиции можно инвестировать в фонды с двумя классами активов и двумя базовыми валютами: акции и облигации, номинированные в рублях или долларах.

Если для вас важна долларовая доходность инвестиций, используйте фонды, активы которых номинированы в долларах. Если же целью является получение доходности в рублях, то вам подойдут все наши фонды, кроме «Мобильный. Облигации. Валютный», который мы рекомендуем только для валютных инвесторов.

Как выбрать ПИФ? Чем отличаются фонды акций и фонды облигаций?

Облигации – это ценные бумаги с фиксированной доходностью. Компания или государство выпускают облигации, чтобы взять деньги в долг и позже возвращают их с процентами. В наши паевые фонды включаются облигации наиболее надежных компаний-эмитентов с высокими рейтингами кредитного качества. Поэтому вложение в фонды облигаций наименее рискованны и обеспечивают стабильную доходность из года в год. Вы можете увидеть это на графике стоимости пая.

Активы фондов акций, а также фонда «Биотехнологии» состоят преимущественно из акций – долей в компаниях. Владелец акции может заработать на изменении цены акции, а также получать часть прибыли компании в форме дивидендов. Получаемые дивиденды включаются в имущество фонда и обеспечивают дополнительный рост стоимости пая. Цена акций может расти или падать в зависимости от многих факторов, поэтому при инвестировании в фонды акций риски инвестора будут выше, а равно будет выше и потенциальная доходность.

Легко ли покупать и продавать паи?

Паи можно купить, обменять или погасить (продать) на сайте или в мобильном приложении (iOS и Android). Покупка или продажа паев происходит обычно в течение 3 – 5 рабочих дней. Также операции можно осуществить в пунктах приема заявок МТС-Банка.

Надежны ли вложения в ПИФы?

Вложение средств фонда в ценные бумаги десятков компаний с высоким рейтингом кредитного качества делает паевой фонд более безопасным для инвесторов, чем самостоятельная торговля. Однако доходность не гарантирована, так как стоимость активов фонда может как вырасти, так и снизиться.

Активы фонда хранятся в специализированном депозитарии – независимой организации, обеспечивающей дополнительный контроль за их сохранностью и соблюдением инвестиционной декларации. Деятельность управляющей компании и специализированного депозитария контролируется ЦБ РФ.

Как можно заработать в ПИФе?

Как только вы инвестировали средства в паевой фонд, вы становитесь владельцем определенного количества паев этого фонда. Рост стоимости ценных бумаг, из которого состоят активы фонда, а также поступление в фонд купонных и дивидендных выплат приводит к росту стоимости активов фонда. Вместе с ней пропорционально растет и стоимость паев — доли фонда, которой вы владеете.

Как уплачиваются налоги в ПИФе?

Управляющая компания по закону является налоговым агентом и поэтому самостоятельно удерживает и выплачивает налоги – 13% от полученного инвестиционного дохода для граждан РФ. Налог удерживается при продаже паев. Если же инвестор владеет паями ПИФ более трех лет, он освобождается от уплаты налога.

Что будет, если у УК отзовут лицензию?

Отзыв лицензии УК не нарушает финансовых интересов клиентов, так как все активы фонда размещены в специализированном депозитарии. На этот случай предусмотрен жесткий регламент расформирования фонда под контролем ЦБ РФ: имущество фонда продается, а пайщики получают деньги пропорционально количеству принадлежащих им паев. Кроме процедуры расформирования возможна передача фонда в управление другой управляющей компании, и тогда инвестор продолжит владеть паями и получать доходность независимо от судьбы управляющей компании.

Что такое СЧА и стоимость пая? Как это считается?

СЧА или стоимость чистых активов – это стоимость всех активов паевого фонда, находящихся в управлении за вычетом обязательств фонда.. Расчетная стоимость пая – показатель стоимости пая, рассчитанный как соотношение СЧА и количества паев фонда. Показатели по открытым фондам рассчитываются и публикуются на сайте компании и в мобильном приложении каждый рабочий день.

Что такое надбавки и скидки в ПИФ?

Надбавка – это комиссия при приобретении паев. Скидка – это комиссия при продаже паев. Вы можете найти информацию о надбавках и скидках по каждому фонду на сайте на странице фонда или в разделе О фонде в мобильном приложении. Наши скидки и надбавки одни из самых низких на рынке!

Где можно следить за результатами управления в ПИФ?

В мобильном приложении «МТС Инвестиции», в личном кабинете на сайте или в открытых источниках информации, таких как investfunds.ru.

Я перевел деньги в ПИФ. Когда у меня появятся паи? Я оплатил паи, почему я не сразу вижу их в приложении/личном кабинете?

Обычно выдача паев занимает 3-5 рабочих дней с момента перевода средств по реквизитам или оплаты банковской картой.

Почему при приобретении я не вижу, по какой цене покупаю инвестиционный пай?

Покупка паев осуществляется по цене пая, действующей на день, предшествующий выдаче паев. Эта цена становится известна только на следующий день, так как активы оцениваются по цене закрытия торгов на бирже.

Когда я смогу вывести средства? На какой срок я могу инвестировать средства в ПИФ?

Вы можете продать паи и вывести средства из фонда в любой момент, не теряя полученной доходности. Мы рекомендуем вкладывать средства в ПИФ не менее, чем на год. Инвестируя на срок более трех лет, вы также будете освобождены от уплаты налога на инвестиционный доход.

Что такое заявка?

Заявка – документ, который оформляется для приобретения, обмена или погашения (продажи) инвестиционных паев. В результате подачи заявки на приобретение паев вы получаете реквизиты транзитного счета фонда. После перевода средств на эти реквизиты, далее они будут инвестированы в фонд.

Кто конкретно управляет моими деньгами?

Команда профессиональных управляющих активами с финансовым образованием, многолетним опытом работы и, соответствующие квалификационным требованиям, предъявляемым Центральным Банком России.

Более подробно о них можно прочитать в разделе О компании на нашем сайте.

Что делать, если я уже вложил средства в ПИФ и хочу пополнить еще? Снова подавать заявку?

Если вы уже купили ПИФ, значит у вас есть заявка на приобретение. Такая заявка является постоянно действующей. Для последующего приобретения паев вам достаточно перевести деньги по реквизитам транзитного счета фонда. А при оплате банковской картой данные заявки заполнять не надо.

Что значит обмен паев?

Между фондами, находящимися под управлением одной управляющей компании, возможен обмен. Обмен паев можно совершить в личном кабинете на сайте компании или в мобильном приложении.

Для чего при покупке паев ПИФ мне нужен ИНН?

ИНН или идентификационный номер налогоплательщика необходим управляющей компании для расчета и удержания налога на доходы при продаже ПИФ.

Если реквизиты моего счета изменились, как сообщить об этом управляющей компании?

Нужно внести изменения в анкету в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. При выводе средств вы можете указать реквизиты любого принадлежащего вам банковского счета.

На чем зарабатывает управляющая компания? Вижу, что комиссии невысокие, нет ли здесь «подводных камней»?

Комиссии необходимы для поддержания работы управляющей компании и привлечения первоклассных специалистов, управляющих активами. Наш приоритет – максимально выгодные и справедливые условия инвестирования для наших клиентов, поэтому наши комиссии одни из самых низких на рынке. Полная структура вознаграждения и расходов за управление фондом по закону раскрыта в Правилах доверительного управления фондом. Их соблюдение в том числе контролирует специализированный депозитарий.

Почему назначение платежа при переводе средств в ПИФ такое длинное, и его нельзя менять?

При зачислении средств на счет фонда управляющая компания сверяет сведения об инвесторах со специализированным депозитарием и регистратором фонда. Контроль поступления средств ведется по ФИО клиентов, номерам заявок и наименованиям фондов. Для автоматического и быстрого зачисления денег в ПИФ достаточно указать ФИО и номер заявки.

В качестве более удобной альтернативы переводу по реквизитам вы можете воспользоваться оплатой банковской картой.

Может ребенок купить паи ПИФ?

Да, может. Документы от его имени будет подписывать родитель или законный представитель (опекун). Покупка осуществляется только в офисе компании или в пунктах приема заявок агента ПАО «МТС-Банк».

Можно ли завещать или подарить паи ПИФ?

Да, можно. Инвестиционный пай – это ценная бумага, которую можно подарить или унаследовать.

Сколько времени занимает вывод средств/погашение паев?

Обычно заявка на погашение паев обрабатывается в течение 3-5 рабочих дней. Максимальный срок по правилам фонда может занимать до 10 рабочих дней, но обычно мы справляемся быстрее.

x